Правила страхования финансового риска при долевом участии в строительстве объектов недвижимости

1.	Общие положения
2.	Объект страхования
3.	Страховой случай
4.	Страховая сумма
5.	Страховая премия
6.	Срок действия и порядок заключения договора страхования
7.	Права и обязанности страховщика и страхователя
8.	Выплата страхового возмещения
9.	Прекращение договора страхования
10.	Суброгация
11.	Порядок рассмотрения претензий
1.	ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
	1.1. Страхование финансовых рисков при долевом участии в строительстве объектов недвижимости осуществляется на основании действующего законодательства Российской Федерации, настоящих Правил и договора страхования. 1.2. По договору страхования финансового риска Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, заключившему договор страхования (Страхователю), причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 1.3. Договоры страхования финансового риска заключаются с юридическими лицами, гражданами-предпринимателями, а также с физическими лицами (гражданами РФ, иностранными гражданами и лицами без гражданства), обладающими дееспособностью, являющимися субъектами инвестиционной деятельности — инвесторами, заказчиками, и другими участниками инвестиционной деятельности (в дальнейшем «Страхователи»). 1.4. Договор о привлечении финансовых средств в строительство объектов недвижимости (инвестирования средств в целях получения в будущем в собственность объекта надвижимости) — далее по тексту Правил «Договор о привлечении финансовых средств» – любой договор, заключенный Страхователем с соблюдением норм гражданского законодательства РФ, с физическими и/или юридическими лицами, последствием которого является передача (возникновение обязательства по передаче) соответствующего объекта долевого строительства Страхователю по окончании строительства, в т.ч. договор участия в долевом строительстве, договор инвестирования, договор соинвестирования, договор уступки права требования на результат инвестирования, предварительный договор, содержащий существенное условие Основного договора (купли-продажи или долевого участия в строительстве) по передаче объекта недвижимости, договор присоединения к простому товариществу и др. 1.5. Должник — лицо, на котором лежит обязательство передачи соответствующего объекта долевого строительства Страхователю 1.6. По договору страхования финансового риска может быть застрахован риск только самого Страхователя и только в его пользу. Договор страхования финансового риска лица, не являющегося Страхователем, ничтожен. Договор страхования финансового риска в пользу лица, не являющегося Страхователем, считается заключенным в пользу Страхователя. 1.7. Договоры страхования финансового риска действуют на территории РФ.
	Вернуться наверх
2.	ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
	2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с риском его убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения контрагентом — должником Страхователя своих обязательств по передаче соответствующего объекта долевого строительства Страхователю.
	Вернуться наверх
3.	СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
	3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. 3.2. Согласно настоящим Правилам страховым риском являются убытки, возникшие у Страхователя в результате не исполнения или не надлежащего исполнения Должником своих обязательств по передаче соответствующего объекта долевого строительства Страхователю или не возврата Должником предоставленных ему средств (денежных средств или других вещей, определенных родовыми признаками – товаров, облигаций и др.), переданных Страхователем Должнику по договору о привлечении финансовых средств, по истечении срока, указанного в договоре страхования. 3.3. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения Страхователю. 3.4. Страховыми рисками не являются неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должником по причинам: 3.4.1. Просрочки Страхователя (отказа Страхователя от принятия предложенного должником исполнения, несовершения Страхователем действий, предусмотренных законодательством или договором, до совершения которых должник не мог исполнять свои обязательства, отказа Страхователя от выдачи должнику расписки, долгового документа и т.п.). 3.5. Договором страхования могут быть предусмотрены следующие страховые случаи: 3.5.1. Невозвращение Страхователю внесенных им денежных средств, или других вещей, определенных родовыми признаками — товаров, облигаций и др., переданных Должнику по Договору о привлечении финансовых средств, при условии непередачи соответствующего объекта долевого строительства Страхователю по причинам, не зависящим от Страхователя, в срок, предусмотренный договором страхования. 3.5.2. Невозвращение Страхователю внесенных им денежных средств, или других вещей, определенных родовыми признаками — товаров, облигаций и др., переданных Должнику по Договору привлечении финансовых средств при условии непередачи соответствующего объекта долевого строительства Страхователю по причине признания судом Должника банкротом. 3.6. Под причинами, не зависящими от Страхователя, по п.3.5.1. настоящих Правил понимаются, в том числе, следующие причины: построенное жилье не пригодно для проживания, строительство объекта недвижимости остановлено/прекращено, из-за ошибки в проектировании, принятие судом соответствующего решения, иные обстоятельства, противоправные действия Должника и т.п. 3.7. К страховым случаям не относится невозвращение Страхователю внесенных им денежных средств, или других вещей, определенных родовыми признаками — товаров, облигаций и др., переданных по Договору о привлечении финансовых средств, в случае непредоставления в его собственность объекта недвижимости в результате следующих обстоятельств: — Требование Страхователя о возврате денежных средств, или других вещей, определенных родовыми признаками — товаров, облигаций и др., переданных по Договору о привлечении финансовых средств, до срока, установленного вышеназванным Договором, как момент наступления обязанности Должника по передаче соответствующего объекта долевого строительства Страхователю. — Несовершение Страхователем действий, предусмотренных действующим законодательством или Договором о привлечении финансовых средств, до совершения которых Должник не мог исполнять свои обязательства.
	Вернуться наверх
4.	СТРАХОВАЯ СУММА
	4.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. 4.2. Страховая сумма не должна превышать размера убытков, которые Страхователь понесет в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязанностей по Договору о привлечении финансовых средств со Страхователем. Под убытками понимается сумма денежных средств, или других вещей, определенных родовыми признаками — товаров, облигаций и др., переданных по Договору о привлечении финансовых средств в денежном выражении на момент их передачи Должнику, внесенных Страхователем по вышеназванному Договору в размере, установленном договором между Страхователем и Должником. 4.3. Страховая сумма устанавливается в рублях. 4.4. Страховая сумма может быть установлена в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в долларах США по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на момент заключения договора страхования. 4.5. Страховая сумма не может быть увеличена, если увеличение стоимости объекта недвижимости произошло только за счет степени готовности объекта.
	Вернуться наверх
5.	СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
	5.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования. 5.2. Размер страховой премии и порядок ее уплаты устанавливается Страховщиком в зависимости от страховой суммы, срока страхования и характера страхового риска.
	Вернуться наверх
6.	СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
	6.1. Срок действия договора страхования устанавливается по соглашению Страховщика и Страхователя исходя из условий договора между Страхователем и Должником. 6.2. Для заключения договора страхования Страхователь представляет документы в соответствии с перечнем, утвержденным Страховщиком. 6.3. Страховщик осуществляет экспертизу страхового риска, после чего Стороны производят окончательное согласование условий страхования. 6.4. В случае окончательного согласования Сторонами условий страхования, после оплаты страховой премии Страхователем (или первоначального её взноса при оплате в рассрочку) Страховщик выдает Страхователю Страховой Полис с приложением настоящих правил, являющихся его неотъемлемой частью. 6.5. Договор страхования вступает в силу после оплаты Страхователем страховой премии (или первоначального её взноса при оплате в рассрочку). 6.6. Страховая защита начинается с момента, указанного в Страховом Полисе после окончательного согласования условий договора страхования по результатам экспертизы в соответствии с п. 6.3. настоящих Правил. 6.7. Страховщик вправе отказать в выдаче страхового полиса, если в результате экспертизы выяснятся обстоятельства, делающие заключение договора страхования невозможным в силу несоответствия действующему законодательству представленных Страхователем документов. В этом случае Страховщик возвращает Страхователю страховую премию за вычетом понесенных расходов. 6.8. Страховое возмещение выплачивается в случае, если страховой случай наступил в период действия договора страхования.
	Вернуться наверх
7.	ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВЩИКА И СТРАХОВАТЕЛЯ
	7.1. Страхователь обязан: 7.1.1. Сообщить известные ему данные об объекте строительства. 7.1.2. Предоставить Страховщику копии следующих документов: • Договор между Страхователем и Должником; • платежных и/или иных документов, подтверждающих внесение денежных средств, или других вещей, определенных родовыми признаками — товаров, облигаций и др., переданных по Договору о привлечении денежных средств между Страхователем и Должником; • и других документов, определяющих условия участия Страхователя в долевом строительстве. Перечень необходимых документов определяет Страховщик в зависимости от конкретных обстоятельств. 7.1.3. Оплатить страховую премию (при оплате страховой премии в рассрочку — страховые взносы) в порядке и сроки, предусмотренные договором страхования. 7.1.4. Предоставлять Страховщику путем факсимильной, почтовой связи или через представителя в течение 3 (трех) рабочих дней копии платежных документов, подтверждающих внесение денежных средств в случае их оплаты в рассрочку 7.1.5. Сообщить Страховщику в течение 5 (пяти) рабочих дней о факте страхования того же объекта в других страховых организациях. 7.1.6. Сообщить Страховщику в течение 3 (трех) рабочих дней о ставших ему известными изменениях в обстоятельствах, сообщенных им при заключении договора страхования, если эти изменения могут повлиять на увеличение страхового риска, в том числе о замене Должника другим лицом. 7.1.7. Сообщить Страховщику в течение 3 (трех) рабочих дней обо всех изменениях условий Договора между Страхователем и Должником, в том числе об изменении срока исполнения обязательства Должника по передаче Страхователю права собственности на объект недвижимости, о замене одного объекта недвижимости на другой, а также о переходе прав Страхователя к другому лицу. 7.1.8. Сообщить Страховщику в течение 3 (трех) рабочих дней о получении извещения от нотариуса или суда о внесении долга Должника в депозит. 7.1.9. В случае непередачи соответствующего объекта долевого строительства Страхователю в срок, предусмотренный Договором с Должником: • в течение 3 (трех) дней сообщить Страховщику о факте неисполнения Должником своих обязательств по передаче соответствующего объекта долевого строительства Страхователю; • предпринять действия, направленные на урегулирование спора с Должником (заявить претензию, подать иск, обратиться в правоохранительные органы); • обеспечить Страховщика всей необходимой информацией и документацией относительно всех обстоятельств дела (предоставить претензию, ответ на нее, исковое заявление, отзыв на него, данные о соответчиках, третьих лицах и т.п.); • в течение 30 календарных дней заявить Страховщику о наступлении страхового случая в форме письменного заявления. К заявлению прилагаются: — копия полиса, — Документы, подтверждающие факт неисполнения Должником своих обязательств по передаче соответствующего объекта долевого строительства Страхователю, — документы, доказательства и сведения, позволяющие Страховщику осуществить права требования, перешедшие к нему в порядке суброгации, — иные документы, по требованию Страховщика. 7.1.10. Вернуть полученное страховое возмещение, соответствующее возвращенной сумме денежных средств, или других вещей, определенных родовыми признаками — товаров, облигаций и др., переданных по Договору о привлечении финансовых средств в денежном выражении на момент их передачи, в случае исполнения Должником своего обязательства полностью или частично до получения им уведомления о переходе прав Страхователя к Страховщику. 7.2. Страхователь имеет право: 7.2.1. Требовать предоставления Страховщиком для ознакомления лицензии, правил страхования, информации об основных финансовых показателях деятельности. 7.2.2. Продлить по согласованию со Страховщиком договор страхования в случае продления срока окончания строительства объекта недвижимости или задержки в оформлении каких-либо документов на объект недвижимости. Продление договора страхования производится с пересчетом страховой премии и уплатой её Страхователем, если иное не предусмотрено договором страхования. 7.3. Страховщик обязан: 7.3.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования. 7.3.2. Выдать страховой полис после поступления страховой премии в кассу или на расчетный счет Страховщика, проведения Страховщиком экспертизы страхового риска и согласования Сторонами условий страхования в соответствии с п. 6.3 настоящих Правил. 7.3.3. На основании письменного заявления Страхователя выдать дубликат страхового полиса в случае его утраты. 7.3.4. Составить страховой акт либо отказать в его составлении в течение 30 (тридцати) рабочих дней после получения документов, перечисленных в п. 7.1.9 настоящих Правил. 7.3.5. Уведомить Страхователя об отказе в составлении страхового акта с указанием причин отказа в случае непризнания произошедшего события страховым случаем. 7.3.6. Произвести выплату страхового возмещения Страхователю в установленный настоящими Правилами срок. 7.4. Страховщик имеет право: 7.4.1. Потребовать изменения условий договора страхования, в том числе исключения части рисков, или оплаты дополнительного страхового взноса после наступления обстоятельств, влекущих увеличение страхового риска. Страховщик не несет ответственность по событиям, наступившим в период времени с момента увеличения страхового риска до момента изменения условий договора страхования или оплаты дополнительного страхового взноса. 7.4.2. Расторгнуть договор страхования, если Страхователь возражает против изменения его условий или оплаты дополнительного страхового взноса при увеличении страхового риска. Решение о расторжении договора страхования направляется Страхователю в течение 3 (трех) рабочих дней в виде мотивированного письменного уведомления. 7.4.3. Осуществить проверку представленных Страхователем документов о произошедшем событии на предмет его установления как страхового случая. 7.4.4. Отказать Страхователю в составлении страхового акта в случае непризнания произошедшего события страховым случаем с указанием причин отказа. 7.4.5. Потребовать возврата выплаченного страхового возмещения в размере суммы, возвращенной Должником Страхователю, в случае исполнения Должником своего обязательства до получения уведомления о переходе прав Страхователя к Страховщику. 7.4.6. Отсрочить составление страхового акта в следующих случаях: • если возбуждено уголовное дело в отношении Страхователя, связанное с наступлением страхового случая. Отсрочка происходит до прекращения уголовного дела или вынесения судом соответствующего приговора; • если в наличии судебный спор между Страхователем и Должником, отсрочка происходит до момента вступления решения (определения) суда в законную силу; • пересмотра судами вышестоящих инстанций решения суда нижестоящей инстанции. Отсрочка происходит до момента вступления в силу соответствующего решения. 7.4.7. Отказать Страхователю в выплате страхового возмещения в случае неуведомления Страховщика о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный настоящими Правилами, а также, если Страхователем не выполнены обязанности, установленные в п.7.1.9. настоящих Правил. 7.5. Решение об отказе в выплате страхового возмещения или об отсрочке в составлении страхового акта сообщается Страхователю в письменной форме с обоснованием причины. 7.6. Договором страхования могут быть установлены и иные права и обязанности сторон.
	Вернуться наверх
8.	ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
	8.1. Выплата страхового возмещения производится в размере внесенных Страхователем денежных средств, или других вещей, определенных родовыми признаками — товаров, облигаций и др., переданных по Договору о привлечении финансовых средств, в денежном выражении на момент их внесения Страхователем Должнику по вышеназванному Договору с Должником, но не выше страховой суммы, установленной договором страхования. 8.2. Размер страхового возмещения устанавливается после вычета сумм или стоимости имущества, полученных Страхователем от Должника в возмещение ущерба и франшизы. 8.3. Основанием для определения размера понесенного ущерба являются документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и устанавливающие размер ущерба. 8.4. В размер страхового возмещения не включаются: — убытки, возникшие вследствие каких-либо недостатков (скрытых и других) объекта недвижимости; — убытки в виде упущенной выгоды, хотя они вызваны страховым случаем; — убытки, возникающие вследствие пользования чужими денежными средствами; — неустойка, моральный вред. 8.5. В случае если страховая сумма по договору страхования, названная Страхователем, окажется меньше суммы внесенных Страхователем Должнику средств по Договору о привлечении финансовых средств, размер страхового возмещения по наступившему страховому событию определяется в той же пропорции, в какой страховая сумма относится к сумме внесенных Страхователем средств. 8.6. В необходимых случаях привлекаются представители заинтересованных сторон, специалисты (эксперты) организаций соответствующей компетенции для определения, в частности, причины наступления страхового случая и размера убытков от его наступления. 8.7. В случае возникновения разногласий между Страховщиком и Страхователем о причинах и размере убытка, каждый из них имеет право потребовать проведения независимой экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведение. В зависимости от результатов экспертизы расходы на ее проведение относятся на сторону, действия которой признаны необоснованными или производятся в договорной пропорции. 8.8. Выплата страхового возмещения производится перечислением на банковский счет, почтовым переводом за счет получателя, наличными деньгами через кассу Страховщика или иным способом, предусмотренным договором страхования в течение 20 рабочих дней с момента составления Страховщиком страхового акта. 8.9. В том случае, когда Страхователь заключил договор страхования риска по Договору о привлечении финансовых средств с другими страховщиками, по рискам, аналогичным, застрахованным по настоящим Правилам, на сумму, превышающую в общей сложности размер убытков, то размер страхового возмещения выплачивается пропорционально отношению страховой суммы, установленной в договоре страхования, к общей страховой сумме по всем заключенным договорам страхования в отношении объекта страхования. 8.10. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если Страхователь не предоставил Страховщику все документы, доказательства и сведения, позволяющие последнему осуществить права требования, перешедшие к нему в порядке суброгации. 8.11. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие: — воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; — военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; — гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
	Вернуться наверх
9.	ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
	9.1. Договор страхования прекращается: 9.1.1. Исполнением Страховщиком своих обязательств в полном объеме – выплатой страхового возмещения в размере, установленной договором страхования. 9.1.2. При не оплате Страхователем страховой премии (первоначального страхового взноса) или очередного страхового взноса (при оплате в рассрочку) в порядке и сроки, указанные в договоре страхования. 9.1.3. При его расторжении, согласно п. 7.4.2 настоящих Правил. 9.1.4. Когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 9.1.5. По требованию Страхователя в любой срок действия договора страхования, если возможность наступления страхового случая не отпала, по обстоятельствам, указанным в п.9.1.4 настоящих Правил. 9.1.6. Исполнением Должником своих обязательств по передаче соответствующего объекта долевого строительства Страхователю, в связи с чем прекращается вероятность наступления страхового события. 9.1.7. По иным обстоятельствам, указанным в договоре страхования. 9.1.8. При ликвидации Страховщика; 9.1.9. При ликвидации Страхователя – юридического лица, банкротства или смерти Страхователя – индивидуального предпринимателя, смерти Страхователя – физического лица. 9.2. В случае прекращения договора страхования: 9.2.1. По обстоятельствам, указанным в п.п. 9.1.1, 9.1.2, 9.1.5, 9.1.6, настоящих Правил, оплаченная страховая премия (страховые взносы) не возвращается Страхователю. 9.2.2. По обстоятельствам, указанным в п.п. 9.1.3, 9.1.4, настоящих Правил, оплаченная страховая премия (страховые взносы) возвращается Страхователю за не истекший срок действия договора страхования за вычетом понесенных Страховщиком расходов. При оплате страховой премии в рассрочку сумма, подлежащая возврату, определяется с учетом периодичности и размера оплаченной страховой премии (страховых взносов). Оплаченная страховая премия (страховые взносы) возвращаются Страхователю в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента прекращения договора страхования. 9.2.3. По обстоятельствам указанным в п.п. 9.1.8. и 9.1.9. настоящих Правил, оплаченная страховая премия (страховые взносы) возвращаются в порядке, установленным действующим законодательством РФ.  9.3. Истечение срока действия договора страхования не влечет прекращения обязательств Страховщика по выплате страхового возмещения по страховым случаям, наступившим в период срока действия договора страхования.
	Вернуться наверх
10.	СУБРОГАЦИЯ
	10.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, то есть происходит перемена лиц в обязательстве путем перехода прав Страхователя к Страховщику на основании закона. 10.2. Перешедшее к Страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между Страхователем и лицом, ответственным за убытки. Страховщик заменяет собой Страхователя в его требованиях к лицу, ответственному за убытки. 10.3. Страхователь обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования. К ним относятся документы, доказательства и сведения, которые необходимы для предъявления претензий и исков к ответственным за ущерб лицам. Страхователь передает свои права требования в полном объеме, то есть в том, в каком они могли бы быть осуществлены им самим. Страхователь принимает на себя обязательства содействовать Страховщику в осуществлении его прав требования, реализуемых Страховщиком таким же образом, как если бы их имел сам Страхователь. 10.4. Если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за причинение убытков, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (например. Страхователь простил долг Должнику или передал свои права на получение денежных средств, или других вещей, определенных родовыми признаками — товаров, облигаций и др., переданных по Договору о привлечении финансовых средств, от Должника другому лицу), то Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата выплаченной суммы страхового возмещения.
	Вернуться наверх
11.	ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ПРЕТЕНЗИЙ
	11.1. Все споры и разногласия Страховщик и Страхователь разрешают в течение 15 (пятнадцати) дней с даты получения письменной претензии, а в случае недостижения соглашения — споры передаются на рассмотрение суда.
	Вернуться наверх