Правила страхования от огня и других опасностей жилых и служебных помещений и находящегося в них имущества

1.	Общие положения
2.	Объекты страхования
3.	Страховые случаи
4.	Место (территория) страхования
5.	Страховая сумма
6.	Страховая премия
7.	Заключение договора страхования
8.	Изменение степени риска
9.	Права и обязанности сторон. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
10.	Определение размера ущерба
11.	Выплата страхового возмещения
12.	Отказ в выплате страхового возмещения
13.	Суброгация
14.	Порядок внесения изменений и дополнений в договор страхования
15.	Порядок разрешения споров
1.	ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
	1.1. Страховое закрытое акционерное общество «Стандарт-Резерв» (далее – «Страховщик») по настоящим Правилам принимает на страхование жилые и служебные непроизводственные помещения (офисы) и находящееся в них имущество от огня и других опасностей (рисков), пре-дусмотренных ниже. 1.2. Страхователями по настоящим Правилам могут выступать юридические лица любых ор-ганизационно-правовых форм и дееспособные физические лица. 1.3. Договор страхования может быть заключен в пользу третьего лица (Выгодоприобретате-ля). Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхова-теля от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности Страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
	Вернуться наверх
2.	ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
	2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имуществен-ные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, рас-поряжением застрахованным имуществом. 2.2. Застрахованным может быть исключительно указанное в договоре страхования имуще-ство, которым Страхователь (Выгодоприобретатель) владеет на правах собственности (аренды, залога, хозяйственного ведения, оперативного управления и т.п.). 2.3. Под помещениями в соответствии с настоящими Правилами понимаются помещения, используемые для проживания либо деятельности, не связанной с производством, осуществлени-ем каких-либо технологических процессов, лабораторных, экспериментальных, научно-исследовательских или иных работ, а именно: — служебные помещения, под которыми понимается совокупность их конструктивных эле-ментов (перекрытия, несущие и ограждающие перегородки), а также отделка пола, стен, потолка; — жилые помещения (квартира или отдельная комната), под которыми понимается совокуп-ность их конструктивных элементов (перекрытия, несущие и ограждающие перегородки), а так-же отделка пола, стен, потолка; — строения (дачи, коттеджи, жилые дома, хозблоки, бани и т. п.), то есть совокупность их конструктивных элементов (крыша, стены, перекрытия, фундамент и т. д.) с их внешней и внут-ренней отделкой; Под домашним имуществом понимаются предметы домашнего обихода, личного потребле-ния, а также предметы подсобного хозяйства. 2.4. На страхование не принимаются: — наличные деньги (бумажные и монеты), денежные чеки, ценные бумаги, облигации, докумен-тацию, марки, бухгалтерские и другие деловые книги; — рукописи, планы, чертежи, рисунки, фотографии, образцы, макеты, модели, формы; — антиквариат, редкости и произведения искусства; — драгоценные и полудрагоценные металлы в слитках, драгоценные и полудрагоценные камни без оправы; — взрывчатые и огнеопасные вещества и предметы; — технические носители информации; — не принадлежащее Страхователю (Выгодоприобретателю) имущество, находящееся в застрахо-ванном помещении.
	Вернуться наверх
3.	СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
	3.1. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страхо-вую выплату. 3.2. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, стра-ховым случаем признается повреждение или гибель застрахованного имущества в результате пожара (риск «ПОЖАР»), удара молнии (риск «УДАР МОЛНИИ»), взрыва газа, применяемого для бытовых целей (риск «ВЗРЫВ БЫТОВОГО ГАЗА»), даже если удар молнии или взрыв газа не вызвали пожар. Под пожаром подразумевается возникновение огня, способного самостоятельного распро-страняться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания. Не являются страховым случаем по риску «ПОЖАР» и не подлежат возмещению убытки от повреждения огнем, возникшие не в результате пожара, а также убытки, причиненные застрахо-ванному имуществу в результате их обработки огнем, теплом или иного термического воздейст-вия на них с целью их переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки или плавления металлов и т.д.), а также убытки, явившиеся следствием противоправных действий третьих лиц. Не являются страховым случаем по риску «ВЗРЫВ БЫТОВОГО ГАЗА» и не подлежат воз-мещению убытки от взрыва, явившегося следствием противоправных действий третьих лиц. 3.3. Дополнительно по договору страхования могут быть застрахованы риски: 3.3.1. повреждения водой, в том числе в результате аварии водопроводной, противопожар-ной, канализационной и отопительной систем и сетей (риск «ЗАЛИВ»); 3.3.2. противоправные действия третьих лиц, включая кражи со взломом (риск «ПДТЛ»); 3.3.3. действия подземного огня, извержения вулкана, землетрясения, горных обвалов, оползней, бури, вихря, урагана, ливня, наводнения, других стихийных бедствий (риск «СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ»); 3.3.4. взрыва в результате аварии паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, ап-паратов, приборов, действующих сжатым воздухом, газом или паром (риск «ВЗРЫВ»); 3.3.5. выхода из строя оборудования в связи с повышением напряжения в питающих сетях (риск «ПЕРЕНАПРЯЖЕНИЕ»); 3.3.6. боя витрин, витражей, зеркал, оконных стекол (риск «БОЙ СТЕКОЛ»). 3.4. Страховщик возмещает Страхователю расходы, произведенные в целях уменьшения ущерба от страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стои-мости. Эти расходы возмещаются в пределах страховой суммы, с учетом возмещения ущерба. 3.5. Не признаются страховым случаем и не подлежат возмещению убытки, происшедшие вследствие: 3.5.1. всякого рода военных действий, учений, маневров и их последствий, гражданских войн, народных волнений, забастовок, локаутов, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению военных или гражданских властей; 3.5.2. воздействия ядерной энергии в любой форме; 3.5.3. умысла или грубой неосторожности Страхователя, Выгодоприобретателя или их пред-ставителей; 3.5.4. действий Страхователя, Выгодоприобретателя, их представителей в состоянии алко-гольного или иного вида опьянения; 3.5.5. естественных свойств застрахованного имущества или имущества, находящегося в за-страхованных строениях, помещениях, в том числе самовозгорания (за исключением возгорания электроприборов, находящихся под напряжением), брожения, гниения, порчи грызунами и насе-комыми и т. п.; 3.5.6. обвала жилых и служебных непроизводственных помещений, если обвал не вызван страховым случаем; 3.5.7. проведения ремонтных и строительно-монтажных работ в месте страхования; 3.5.8. кражи и хищения застрахованного имущества во время или непосредственно после страхового события; 3.5.9. нарушения правил пожарной безопасности, правил хранения огнеопасных и взрывча-тых веществ и предметов, других специальных правил, в отношении определенных категорий имущества; 3.5.10. взрыва, не вызванного страховым случаем. 3.6. Страховщик не выплачивает страховое возмещение по косвенным убыткам (штрафы, пени, упущенная выгода, ущерб третьим лицам и т.п.), даже если они и были вызваны страховым случаем.
	Вернуться наверх
4.	МЕСТО (ТЕРРИТОРИЯ) СТРАХОВАНИЯ
	4.1. Местом (территорией) страхования является определенное в договоре страхования ме-сто, при нахождении в пределах которого имущество считается застрахованным. 4.2. Случаи утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества, произошедшие с ним вне места страхования не могут быть признаны страховыми.
	Вернуться наверх
5.	СТРАХОВАЯ СУММА
	5.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, ис-ходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страхового возмещения. Страхо-вая сумма не может превышать действительную стоимость застрахованного имущества на мо-мент заключения договора страхования. 5.2. Действительная стоимость определяется: 5.2.1. для оборудования, инженерных коммуникаций, домашнего имущества,, хозяйственно-го инвентаря – в размере суммы, необходимой для приобретения предмета, полностью аналогич-ного погибшему, за вычетом износа; 5.2.2. для жилых и служебных непроизводственных помещений (офисов) – в размере стои-мости приобретения аналогичного жилого, служебного непроизводственного (офиса) помещения в этом же районе; 5.2.3. для внутренней отделки помещений – в размере затрат на такую же отделку с приме-нением аналогичных по качеству отделочных материалов, за вычетом износа. 5.3. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, окажется меньше дейст-вительной стоимости застрахованного имущества на момент наступления страхового случая, ущерб оплачивается пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стои-мости застрахованного имущества («правило пропорции»). 5.4. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысила страховую стои-мость, в том числе в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), договор является ничтожным в той части страховой сум-мы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. Если же завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков. 5.5. Во всех случаях страховое возмещение не должно в целом превышать как страховую сумму, так и прямой (реальный) ущерб застрахованного имущества. При этом расходы на ремонт или замену застрахованного имущества должны быть необходимы и целесообразны. В любом случае не возмещаются Страховщиком: ремонт и устранение повреждений, не от-носящихся к страховому случаю; ремонт за цену, не согласованную со Страховщиком; надбавки за повышенное качество услуг; срочность (внеочередность) ремонта; плата за хранение и охрану. 5.6. После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину вы-плаченного возмещения. Уменьшение страховой суммы производится со дня наступления стра-хового случая. При восстановлении или замене пострадавшего имущества Страхователь имеет право восстановить первоначальные страховые суммы за дополнительную премию. 5.7. В договоре страхования стороны могут указать размер некомпенсируемого Страховщи-ком ущерба — франшизу, освобождающую Страховщика от возмещения ущерба, не превышаю-щих определенный размер. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается как в процентах к стра-ховой сумме, так и в абсолютном размере: — при установлении условной (не вычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответствен-ности за ущерб, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью при пре-вышении размера ущерба этой суммы; — при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы.
	Вернуться наверх
6.	СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
	6.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. 6.2. Страховая премия уплачивается единовременным платежом или в рассрочку, порядок которой определяется при заключении договора страхования. Если Страхователь допустил просрочку уплаты страховой премии или ее очередной части, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по страховым случаям, насту-пившим в период просрочки. 6.3. При страховании на срок менее одного года страховая премия уплачивается в следую-щем проценте от ее годового размера: Срок страхования, мес. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 % 20 35 50 60 65 70 75 80 85 90 95 100 Настоящее положение распространяется также на дополнительные соглашения, заключен-ные в связи с увеличением страховой суммы в течение срока действия договора. 6.4. При страховании на год и несколько месяцев страховая премия за указанные месяцы оп-ределяется как часть страхового взноса за год пропорционально полным месяцам последнего страхового периода.
	Вернуться наверх
7.	ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
	7.1. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя. Заявление должно содержать все необходимые сведения о заявляемом на страхование имущест-ве. Заявление является неотъемлемой частью договора страхования. При этом Страхователь не-сет ответственность за полноту и достоверность представленной в заявлении информации. 7.2. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска в отношении принимаемого на страхование имущества. Страхователь обязан также дать ответы на все поставленные ему Страховщиком с целью оп-ределения степени риска вопросы в отношении страхуемого имущества. Предоставление Страхователем недостоверных сведений дает Страховщику право досрочно расторгнуть договор страхования и влечет за собой освобождение Страховщика от обязательств по выплате страхового возмещения. 7.3. Договор страхования может быть заключен посредством подписания Сторонами одного документа или посредством выдачи Страховщиком Страхователю страхового полиса. 7.4. Договор страхования заключается сроком на один год или на иной определенный срок. 7.5. Договор страхования вступает в силу после оплаты Страхователем страховой премии (первой части, если договором страхования предусмотрена рассрочка), но не ранее указанной в договоре страхования даты начала действия договора страхования. 7.6. Страховые случаи могут быть признаны таковыми исключительно, когда они наступили после вступления договора страхования в силу. 7.7. Договор страхования прекращается в случае: 7.7.1. истечения срока действия — в 24ч.00мин. даты, указывающей на окончание срока дей-ствия договора страхования; 7.7.2. исполнения Страховщиком обязательства по договору в полном объеме (выплата стра-хового возмещения в полном размере страховой суммы); 7.7.3. ликвидации Страхователя; 7.7.4. ликвидации Страховщика; 7.7.5. прекращения действия договора страхования по решению суда; 7.7.6. изменения владельца застрахованного имущества, если лицо, к которому перешли пра-ва на застрахованное имущество, не уведомило об этом Страховщика в течение 10 рабочих дней; 7.7.7. изменения места жительства лица, имущество которого застраховано (в отношении домашнего имущества, находящегося по месту жительства), если Страхователь в месячный срок не обратился с заявлением об изменении условий договора страхования; 7.7.8. в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 7.8. При прекращении договора страхования по основаниям, указанным в пп. 7.7.3. – 7.7.5., Страховщик возвращает часть уплаченной страховой премии пропорционально периоду време-ни, оставшемуся до даты окончания действия договора, за вычетом расходов Страховщика на ведение дела. Во всех остальных случаях, если иное не предусмотрено договором, страховая премия не возвращается. 7.9. Страхователь вправе досрочно расторгнуть договор страхования в одностороннем по-рядке. В этом случае Страховщик возвращает часть уплаченной страховой премии пропорцио-нально периоду времени, оставшемуся до даты окончания действия договора, за вычетом расхо-дов Страховщика на ведение дела. Однако, если причиной расторжения стали виновные действия Страховщика, страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме. 7.10. Страховщик вправе потребовать досрочного расторжения договора страхования в слу-чае неисполнения Страхователем своих обязательств по договору, а также в иных случаях, пре-дусмотренных законодательством Российской Федерации и Правилами. При этом Страховщик вправе отказать Страхователю в возврате соответствующей части уплаченной страховой премии .
	Вернуться наверх
8.	ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
	8.1. Страхователь обязан немедленно, как только это станет ему известно, сообщить Стра-ховщику о всех существенных изменениях в принятом на страхование риске, например, передаче имущества в аренду или в залог, о сносе, перестройке или переоборудовании зданий или соору-жений, о повреждении или уничтожении имущества, независимо от того, подлежат ли убытки возмещению, выходе из строя пожарной, охранной сигнализации, складирования огнеопасных материалов в помещении, для этого не предназначенном и т.д. 8.2. После заключения договора страхования Страхователь не имеет права предпринимать или допускать какие-либо действия, ведущие к повышению степени риска. Если ему станет из-вестно о каких-либо обстоятельствах, ведущих к повышению степени риска, он обязан незамед-лительно, но не позднее 3 суток, письменно известить Страховщика об этом. 8.3. В случае повышения степени риска Страховщик имеет право потребовать перезаключе-ния договора страхования на условиях, соответствующих новой степени риска. Если Страхова-тель (Выгодоприобретатель) откажется от изменения условий договора, Страховщик вправе рас-торгнуть договор и не несет ответственности за события, произошедшие после увеличения сте-пени риска. 8.4. Независимо от того, наступило ли повышение степени риска или нет, Страховщик имеет право в течение срока действия договора страхования проверять состояние застрахованного имущества, а также правильность сообщенных ему Страхователем сведений.
	Вернуться наверх
9.	ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
	9.1. Права и обязанности сторон по договору страхования устанавливаются на основании Правил и могут быть изменены и дополнены в договоре в той мере, в которой это право предос-тавлено действующим законодательством Российской Федерации и Правилами. 9.2. Страховщик обязан: 9.2.1. ознакомить Страхователя с Правилами страхования; 9.2.2. соблюдать положения настоящих Правил и условия договора страхования; 9.2.3. выдать договор страхования (полис) с приложением настоящих Правил в установлен-ный срок; 9.2.4. при страховом случае произвести страховую выплату в установленный срок; 9.2.5. не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности све-дения о Страхователе (Выгодоприобретателе). 9.3. Страхователь обязан: 9.3.1. при заключении договора страхования сообщить Страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска; 9.3.2 соблюдать положения настоящих Правил и условия договора страхования; 9.3.3. принимать все возможные меры к сохранности застрахованного имущества; 9.3.4. незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х календарных дней, считая с мо-мента, когда он узнал или должен был бы узнать о событии, имеющем признаки страхового слу-чая, письменно известить об этом Страховщика или его представителя; 9.3.5. незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных из-менениях страхового риска; 9.3.6. принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спа-санию застрахованного имущества; если это представляется возможным, Страхователь должен запросить у Страховщика инструкции, которые ему следует выполнять; 9.3.7. предоставить Страховщику или его представителям возможность проводить осмотр или обследование поврежденного имущества, расследование в отношении причин и размера ущерба, участвовать в мероприятиях по уменьшению ущерба и спасанию застрахованного иму-щества; 9.3.8. информировать Страховщика о всех договорах страхования, заключенных в отноше-нии страхуемого Страховщиком имущества с другими страховыми организациями. 9.3.9. по требованию Страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, не-обходимую для суждения о размере и причинах повреждений или гибели застрахованного иму-щества; 9.3.10. в случае гибели или повреждения имущества, предоставить Страховщику документы, указанные в п. 10.1 Правил; 9.3.11. сохранить пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось после стра-хового случая: Страхователь имеет право изменять картину ущерба только, если это диктуется соображениями безопасности, уменьшением размеров ущерба, с согласия Страховщика или по истечение двух недель после уведомления Страховщика об ущербе; 9.3.12. передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления перехода к нему прав Страхователя на возмещение ущерба (суброгации). 9.4. Страхователь имеет право: 9.4.1. Проверять соблюдение Страховщиком условий договора страхования, а также запра-шивать у Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости, не являющую-ся коммерческой тайной; 9.4.2. Изменить в период действия договора страхования, по согласованию со Страховщи-ком, страховую сумму. При увеличении страховой суммы Страхователь обязан доплатить стра-ховую премию соразмерно увеличению страховой суммы, при уменьшении страховой суммы производится перерасчет страховой премии соразмерно уменьшению страховой суммы; 9.4.3. Осуществить дополнительное страхование, в том числе и у другого страховщика, но с тем, чтобы страховая сумма по всем договорам не превышала страховой стоимости имущества, если имущество застраховано лишь в части страховой стоимости; 9.4.4. Получить дубликат страхового полиса в случае его утраты; 9.4.5. Досрочно расторгнуть договор в установленном законодательством РФ порядке. 9.5. Страховщик имеет право: 9.5.1. Проверять сообщаемую Страхователем информацию, а также выполнение Страховате-лем условий договора; 9.5.2. Отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь не известил о наступ-лении страхового события в оговоренный срок (п. 9.3.4.), а также в случаях, предусмотренных п. 12 настоящих Правил; 9.5.3. Отсрочить решение вопроса о выплате страхового возмещения или отказе в страховой выплате в случае возбуждения уголовного дела по факту наступления страхового случая до мо-мента принятия соответствующего решения компетентными органами; 9.5.4. Произвести самостоятельно или с привлечением экспертов расследование причин и об-стоятельств страхового случая; 9.5.5. Расторгнуть договор страхования, если при оплате страховой премии в рассрочку Страхователь не внес очередной взнос в полном объеме в срок, оговоренный в договоре; 9.5.6. Потребовать признания договора страхования недействительным и применения по-следствий п. 2 статьи 179 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если после заключения договора будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоя-тельствах, имеющих существенное значение для определения страхового риска; 9.5.7. Потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска после получения уведомления об обстоятельст-вах, влекущих увеличение страхового риска в соответствии с п. 9.3.5. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с пра-вилами, предусмотренными главой 29 Гражданского Кодекса Российской Федерации. 9.5.8. Потребовать возврата излишне выплаченной суммы страхового возмещения, если по вине Страхователя становится невозможным осуществление Страховщиком права требования к лицу, ответственному за ущерб. 9.5.9. Участвовать в спасании и сохранении застрахованного имущества, принимая и указы-вая необходимые для этого меры, однако эти действия Страховщика или его представителей не могут рассматриваться, как признание его обязанности выплачивать страховое возмещение. Если Страхователь препятствует этому, страховое возмещение сокращается в той мере, в которой это привело к увеличению ущерба. Представитель Страховщика вправе приступить к осмотру пострадавшего имущества, не дожидаясь извещения Страхователя об ущербе. Страхователь не вправе препятствовать ему в этом.
	Вернуться наверх
10.	ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УЩЕРБА
	10.1. Возмещение подлежит выплате после того, как полностью будут установлены причины и размер ущерба. Страхователь обязан предоставить Страховщику все необходимые документы, подтверждающие причины и размер ущерба, в том числе: 10.1.1. для доказательства страхового интереса: документы, подтверждающие право собст-венности, (владения, распоряжения, пользования), аренды Страхователя (Выгодоприобретателя) на застрахованное имущество и прочие документы. 10.1.2. для доказательства наличия страхового случая: официальные акты соответствующих государственных органов (милиции, пожарного надзора, метеослужб и т.д.) с указанием причины страхового случая. 10.1.3. для доказательства размера ущерба: — описи поврежденного, погибшего или утраченного имущества; эти описи должны предос-тавляться в согласованные со Страховщиком сроки, но в любом случае не позднее одного меся-ца со дня наступления страхового случая; описи составляются с указанием стоимости на день заключения договора страхования; расходы по составлению описей несет Страхователь; — документы, подтверждающие произведенные расходы, счета и калькуляции по ущербу. 10.1.4. другие документы, указанные в договоре страхования. В договоре страхования могут быть оговорены конкретные виды документов, необходимые для представления Страховщику в том или ином случае. Непредставление таких документов дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения в части ущерба, не подтвержден-ной такими документами. 10.2. Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы и не может превы-шать размера прямого ущерба застрахованному имуществу. 10.3. Размер ущерба определяется Страховщиком на основании данных осмотра и действи-тельной стоимости пострадавшего имущества, заключения, составленного Страховщиком или уполномоченным им лицом (экспертом), а также прочих документов подтверждающих размер ущерба; 10.4. В случае возникновения споров между сторонами о причинах, размере ущерба каждая из сторон имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет сто-роны, потребовавшей ее проведения.
	Вернуться наверх
11.	ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
	11.1. Страховое возмещение выплачивается Страхователю (Выгодоприобретателю) в течение 15 банковских дней с момента представления Страхователем всех оговоренных в п.10.1. настоя-щих Правил и/или в договоре страхования документов и окончательного согласования суммы выплаты. По соглашению сторон в договоре страхования могут быть установлены иные сроки страхо-вой выплаты. 11.2. Страхователь не имеет права отказываться от оставшегося после страхового случая имущества, хотя бы и поврежденного. Стоимость остатков такого имущества, пригодных к ис-пользованию, подлежит вычету из суммы страхового возмещения. 11.3. Страховое возмещение выплачивается: — при полной гибели всего застрахованного имущества — в размере страховой суммы, за вы-четом стоимости пригодных к использованию остатков; — при частичной гибели застрахованного имущества — в той части страховой стоимости иму-щества, которая приходится на погибшую часть имущества, за вычетом стоимости пригодных к использованию остатков; — при повреждении имущества — в размере восстановительных расходов в пределах страховой суммы. 11.4. Восстановительные расходы включают в себя: — расходы на материалы и запасные части для ремонта; — расходы на оплату работ по ремонту; — расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для вос-становления застрахованного имущества в то состояние, в котором они находились в момент за-ключения договора страхования за вычетом износа; Восстановительные расходы не включают в себя: — дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями застрахованного имущества; — расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением; — другие, произведенные сверх необходимых, расходы. 11.5. В случае, если страховая сумма по договору страхования окажется меньше страховой стоимости имущества, ущерб от частичной гибели или повреждения имущества, возмещаются в соответствии с п. 5.3. настоящих Правил. 11.6. В случае выплаты страхового возмещения при полной гибели всего застрахованного имущества или его части, Страховщик вправе потребовать передачи прав собственности на ос-татки погибшего имущества. Полная гибель имеет место, если восстановительные расходы превышают 80% от действи-тельной стоимости застрахованного имущества (его составной части). 11.7. По соглашению сторон Страховщик производит страховую выплату в форме оплаты нового взамен уничтоженного или утраченного имущества (его части), или в форме оплаты работ по его восстановлению до состояния на момент страхового случая. 11.8. Если Страхователь или Выгодоприобретатель получил возмещение за ущерб от третьих лиц, Страховщик оплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц. Страхователь обязан немедленно известить Страховщика о получении таких сумм. 11.9. Если страховой случай произошел до даты уплаты очередного страхового взноса, из суммы страхового возмещения вычитается подлежащая уплате, но не выплаченная часть страхо-вой премии. 11.10. По усмотрению страховщика может быть произведена выплата без предоставления документов, указанных в п.10.1. в размере, предусмотренном договором страхования.
	Вернуться наверх
12.	ОТКАЗ В ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
	12.1. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если Страхова-тель (Выгодоприобретатель): 12.1.1. сообщил неправильные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значе-ние для суждения о страховом риске (п.7.2.); 12.1.2. не известил Страховщика о наступлении страхового случая (п.9.3.4.) 12.1.3. не известил страховщика о существенных изменениях в страховом риске (п.9.3.5.); 12.1.4. воспрепятствовал участию Страховщика в осмотре и обследовании поврежденного имущества, расследовании причин и размера ущерба, а также в мероприятиях по уменьшению ущерба и спасанию застрахованного имущества (п.9.3.7.), 12.1.5. не представил Страховщику документов, необходимых для доказательства страхового интереса, доказательства наличия страхового случая и размеров ущерба (п.9.3.9, 9.3.10.) или представил заведомо ложные сведения; 12.1.6. скрыл спасенное имущество или потребовал возмещения ущерба от гибели или по-вреждения имущества, которого не было в месте, где произошло страховое событие, или иным способом увеличил ущерб или предпринял действия для увеличения размера страхового возме-щения; 12.1.7. нарушил правила пожарной безопасности, охраны помещений и ценностей, производ-ства работ или иных аналогичных норм. 12.2. Страховщик вправе уменьшить размер страхового возмещения в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Страхователем своих обязанностей по договору страхования. 12.3. Если работники Страхователя или Выгодоприобретателя умышленно совершат или до-пустят действия, ведущие к возникновению ущерба, или умышленно введут Страховщика или его представителей в заблуждение при определении причин или размера ущерба, Страховщик полностью освобождается от обязанности выплачивать Страхователю страховое возмещение по этому ущербу, а если возмещение было к этому моменту выплачено – оно подлежит возврату. 12.4. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае, если со-ответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против Страхователя или его уполномоченных лиц и ведется расследование обстоятельств, приведших к ущербу — до окончания расследования. 12.5. Страхователь или Выгодоприобретатель обязан возвратить Страховщику полученное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если в течение двух лет после оконча-ния договора страхования обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по настоя-щим Правилам полностью или частично лишает Страхователя или Выгодоприобретателя права на страховое возмещение.
	Вернуться наверх
13.	СУБРОГАЦИЯ
	13.1. После оплаты страхового возмещения к Страховщику переходят в пределах выплачен-ной суммы права требования, которые Страхователь или Выгодоприобретатель имеют по отно-шению к лицам, несущим ответственность за причинение ущерба. Страхователь обязан передать Страховщику все документы и предпринять все действия, необходимые для осуществления пра-ва требования к виновным лицам. 13.2. Если Страхователь или Выгодоприобретатель откажутся от таких прав или осуществ-ление этих прав окажется невозможным по их вине, то Страховщик освобождается от обязанно-сти выплачивать страховое возмещение в размере, соответствующем причиненному ему выше-указанными действиями ущербу. В случае, если оплата возмещения уже произведена, Страхова-тель обязан возвратить Страховщику соответствующую этому ущербу сумму.
	Вернуться наверх
14.	ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
	14.1. Изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено до-говором, при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заклю-чении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 14.2. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. 14.3. При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. 14.4. В случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заклю-чения соглашения сторон об изменении, если иное не вытекает из соглашения или характера из-менения договора. 14.5. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был за-ключен договор страхования, к другому лицу, права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество. С момента перехода прав и обязанностей по договору страхования к другому лицу Страхо-ватель не вправе предъявлять какие-либо требования к Страховщику по этому договору. Все фи-нансовые вопросы относительно уже выплаченной страховой премии разрешаются Страховате-лем и лицом, к которому перешли права на застрахованное имущество без участия Страховщика
	Вернуться наверх
15.	ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
	15.1. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования может быть предъявлен в течение двух лет. 15.2. Все споры по договорам страхования, заключенным на основании настоящих Правил, между Страховщиком и Страхователем разрешаются путем переговоров, а при недостижении согласия – в установленном законом порядке.
	Вернуться наверх